Das kleine ABC des amerikanischen Kreditwesens
Adjustable Rate Mortgage (ARM): Variabel verzinstes Hypothekendarlehen (z.B. 3 year ARM =
Hypothek, deren Zins fuer drei Jahre festgeschrieben ist, und sich danach alle 12 Monate einmal anpasst)
Annual Percentage Rate (APR): Der jährliche Effektivzinssatz unter Beruecksichtigung der Finanzierungskosten
Anti-Coercion Flood Letter: Weist den Kreditnehmer auf sein Recht hin, die Versicherungsagentur für seine Hausversicherung selbst frei auszuwählen
Application (Uniform Residential Loan Application): Kreditantrag für eine Hypothek auf eine Wohnimmobilie
Application Fee: Antragsgebühr, die bei Antragstellung zu entrichten ist und mit der bei Nichtzustandekommen des Kredites angefallene Drittkosten (z.B. Schätzer etc.) bezahlt werden
Appraisal: Schätzung des aktuellen Marktwertes einer Immobilie durch einen lizenzierten Schätzer. Ein Schätzer ermittelt den Wert mittels Vergleich mit mindestens drei anderen
Objekten, die in Lage, Bauart und Preislage entsprechend sind, im Umkreis von einer Meile stehen und in den vergangenen 12 Monaten verkauft worden sind
Assumption of Mortgage: Übertragung der Hypothek bei Immobilienverkauf. Die meisten Banken behalten sich vor, einen Kredit fällig zu stellen, wenn die Immobilie verkauft wird. D.h. der Käufer muss sich seinerseits erneut um eine neue Hypothek bemühen.
Auto-debit: Lastschriftverfahren, das die pünktliche monatliche Rückführungen gewährleistet Balloon mortgage: Hypothek, die sich während der Laufzeit nicht vollkommen amortisiert. Bei Laufzeitende wird der ausstehende Tilgungsanteil gesamtfällig
Bridge loan: Zwischenfinanzierung
Cap: Vom Kreditgeber vor Kreditgewährung garantierte Limitierung eines möglichen Zinsanstiegs bei variablen Zinsen. Ein 2/5-Cap bedeutet z.B. dass der Zins von einem auf das
darauf folgende Jahr um nicht mehr als 2%, innerhalb der Gesamtlaufzeit von z.B. 30 Jahren aber nicht mehr als 5% steigen kann. Caps begrenzen das Zinsrisiko für den Kreditnehmer.
Cash to close: Das zum Closing erforderliche Eigenkapital
Cashier's check: Bankgarantierter Scheck, auf das ausstellende Kreditinstitut gezogen. Gerne
gesehenes, sicherstes Zahlungsmittel, das bei Immobilientransaktionen und anderen größeren
Kaufsummen erforderlich ist.
Certified Check: Bankbestätigter Scheck, auf den Kontoinhaber gezogen
Closing: Abschluss, der dem uns bekannten Grundbucheintrag vorausgeht. Bei Kauf einer Immobilie wird beim Closing der Verkäufer bezahlt, die Kreditsumme ausgezahlt und der neue Eigentümer sowie die Hypothek eingetragen. Bei einer Baufinanzierung gibt es das erste Closing, das die Auszahlung der ersten Kreditrate bestimmt und damit auch den Baubeginn. Das zweite Closing entspricht der Bauendabnahme und der Auszahlung der letzten Kreditrate.
Closing Costs: Abschlusskosten, beinhaltend die Gebühren von Banken, Mortgage-Brokern, Schätzern, Inspektionen, Kreditreports, Kurierdiensten, Rechtsmängelversicherung, Vermessungen, Steuern, Eintragungsgebühren, Versicherungen etc. Bei einem ersten Gespräch mit der Bank oder dem Mortgage-Broker wird eine Aufstellung der geschätzten zu erwartenden Closing-Kosten ausgehändigt.
Closing Date: Das vertraglich festgehaltene und vereinbarte Datum für den Abschluss der Immobilientransaktionen, bindend für beide Seiten.
Closing statement: Aufstellung, die die endgültigen Kosten auflistet, die für Käufer und Verkäufer im Zuge des Immobilienverkaufs oder der Refinanzierung anfallen
Commitment: Verbindliche Zusage. Ein Mortgage Commitment verpflichtet die kreditgebende Bank, die Hypothek zu den im Commitment aufgeführten Bedingungen zur Verfügung zu stellen
Construction Loan: Baufinanzierung, die nach Baufertigstellung in den meisten Fällen automatisch in eine Endfinanzierung übergeht. Während der Bauphase werden bei einer Baufinanzierung nur Raten pro Bauabschnitt an die Baufirma ausgezahlt. DerKreditnehmer zahlt keine Bereitstellungszinsen, sondern nur Zinsen auf den jeweils ausgezahlten Betrag.
Department of Banking and Finance: Aufsichtsbehörde mit Sitz in Tallahassee
Disclosures: Dokumente, die auf bestimmte Bestimmungen und Konditionen hinweisen und in denen z.B. Banken ihren Offenlegungspflichten nachkommen (z.B. Hinweis auf mögliche Closing-Kosten, Versicherungen, Zinssätze etc.)
Documentary stamps: Urkunden- bzw. Übertragungssteuer, die prozentual berechnet wird
Down payment: Anzahlung, Eigenkapital
Equal Credit Opportunity Act (ECOA): Ein disclosure , das den Kreditnehmer u.a. vor
Diskriminierung bei der Kreditvergabe schützt
Encumbrance: Last oder Beschränkung, die an eine Immobilie gebunden ist. Beispiele: Grundschulden, Wege-, Erb-, Nießbrauch- oder andere Nutzungsrechte Escrow account: Treuhand- oder Anderkonten, auf denen üblicherweise Anzahlungen deponiert werden, oder Grundsteuern und Versicherungsbeiträge angesammelt werden
Fixed rate: Festzins
Good Faith Estimate (GFE): Aufstellung nach bestem Wissen und Gewissen der zu erwartenden möglichen Abschlusskosten einer Finanzierung. Das GFE beinhaltet auch die Höhe der geschätzten monatlichen Belastungen und alle anderen Gebühren, die im Zusammenhang mit der Transaktion anfallen
Housing Financial Discrimination Act of 1977: Ein disclosure , das den Kreditnehmer u.a. vor Diskriminierung schützt
Inspection: Inspektionen von z.B. Baufortschritt, Termitenbefall, Wasserqualität etc.
Insurance (Hazard Insurance): (Haus-) Versicherung. Die üblichen Versicherungspakete für Immobilien beinhalten Versicherung im Falle von Sturm, Feuer, Haftpflicht, Hausrat etc.
Intangible tax: Steuer auf immaterielle Vermögenswerte, die prozentual berechnet wird
Interest: Zinsen
Interest rate: Zinssatz
Legal description: Flurbeschreibung wie bei uns im Katasteramt registriert
Lender: Kreditgeber, sowohl institutionell als auch privat
Lien: Pfandrecht, das z.B. durch unbezahlte Leistungen gesetzlich erwirkt werden kann, oder ein vereinbartes Recht im Falle einer Grundschuld
Loan: Kredit
Loan Amount: Kreditbetrag
Loan Application: Kreditantrag
Mortgage: Hypothek, durch Grundschuld abgesicherter Kredit
Mortgage Broker: Hypothekenvermittler, der im Auftrag des Kunden arbeitet, d.h. Zinsvergleiche anstellt, mit Banken verhandelt, Wertgutachten und Kreditauskünfte einholt, die Inspektionen und Vermessungen veranlässt und die gesamte Transaktion koordiniert
Mortgage Note: Fixiert die Bedingungen der Hypothek
Mortgagee: Hypothekengeber
Mortgagor: Hypothekenschuldner
Notary Public: Amerikanischer Notar, der die Rechtswirksamkeit der geleisteten Unterschriften bei der gesamten Transaktion bestätigt. Anders als in Deutschland können Beglaubigungen in den USA schnell und einfach in den meisten Büros und Firmen durchgeführt werden
Origination Fee: Einmalige Gebühr, die vom Kreditgeber oder Mortgage Broker erhoben wird und meistens in Prozenten zur der Darlehenssumme (Points) berechnet wird.
Pest Inspection: Inspektion der Immobilie auf akuten oder vergangenen Befall durch Termiten und Mikroorganismen. Sollte es zu substantiellen Schäden gekommen sein, können diese dann rechtzeitig erkannt und behoben werden
PITI: Gängige Abkürzung für Principal, Interest, Tax, Insurance: Tilgung, Zins, Grundsteuer, Versicherung. Die reguläre monatliche Belastung bei Finanzierungen umfasst PITI
Prepayment Penalty: Vorfälligkeitsentschädigung. Die meisten Kredite in den USA haben keine Vorfälligkeitsentschädigung, so dass der Kreditnehmer seinen Kredit jederzeit zurückführen kann, ohne Strafzinsen zu zahlen.
Principal: Tilgung
Processing: Bearbeitung (der Finanzierungsanfrage)
Promisory Note: Zahlungsversprechen des Kreditnehmers an die kreditgebende Bank, wichtiges Closing -Dokument
Recording: Eintragung von Eigentumswechsel und/oder Lasten und Beschränkungen einer Immobilie Satisfaction of Mortgage: Volle Rückzahlung und Löschung einer Hypothek
Servicing: Bedienung des laufenden Kredites, wird von der Bank praktiziert, die die monatlichen Lastschriften für die Rückführung des Kredites einzieht
Survey: Vermessung der Grundstücks- und Gebäudegrenzen
Title Insurance: Rechtsmeängelversicherung, die im Falle eines Rechtsmangels den Eigentümer und den Kreditgeber schützt. Genießt öffentlichen Glauben.
Truth in Lending (TIL): Dokument, das dem Kreditnehmer vom Mortgage-Broker und von der Bank ausgehändigt werden muss. Beinhaltet die Annual Percentage Rate, mögliche Gesamtkosten einer Finanzierung, mögliche monatliche Belastungen, Vorfälligkeitsentschädigung, Verzugszinsen und andere Konditionen
Underwriting: Genehmigen des Kredites
Verification of Assets (VOA): Vermögensnachweis
Verification of Deposit (VOD): Nachweis der geleisteten Anzahlung
Verification of Employment (VOE): Bestätigung vom Arbeitgeber
Verification of Mortgage (VOM): Nachweis einer aktuellen Hypothek (Prüfung auf pünktliche Kreditzahlungen in der Vergangenheit)
Verification of Rent (VOR): Nachweis von pünktlich geleisteten Mietzahlungen
Warranty Deed: Grundstücksübertragungsurkunde, die den Eigentümer einer Immobilie bestimmt
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